Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) i fundusze inwestycyjne to popularne formy oszczędzania. Pozwalają gromadzić środki na przyszłość. Zrozumienie zasad wpłat i wypłat jest kluczowe. Dowiedz się, jak działają te mechanizmy.
Co to jest PPK i jak działa?
PPK to program długoterminowego oszczędzania. Ma na celu gromadzenie środków na dodatkową emeryturę. Udział w PPK jest dobrowolny. Pracownicy w wieku 18-55 lat są zapisywani automatycznie. Osoby starsze (do 70 lat) dołączają na wniosek.
Program PPK odpowiada na trend starzejącego się społeczeństwa. W Polsce rośnie liczba emerytów w stosunku do pracujących. Na 1000 osób w wieku produkcyjnym przypada 414 emerytów. W 2050 roku ta liczba wzrośnie do 500. Samodzielne oszczędzanie staje się koniecznością.
Środki w PPK są prywatną własnością uczestnika. Podlegają dziedziczeniu. Pracodawca ma obowiązek zorganizować PPK. Wybiera instytucję finansową zarządzającą programem. Pekao TFI jest jednym z doświadczonych partnerów w tym obszarze.
Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe?
Pracownicze Plany Kapitałowe to system dobrowolnego, długoterminowego oszczędzania. Pozwalają pracownikom budować kapitał na dodatkową emeryturę. Wpłacają na nie pracownik, pracodawca i państwo.
Kto wpłaca do PPK i ile?
Na prywatny rejestr w PPK wpłacają trzy strony. Są to pracodawca, pracownik i państwo. Każdy wnosi określony procent wynagrodzenia lub stałą kwotę.
Wpłata podstawowa pracownika to 2,0% wynagrodzenia brutto. Pracownik może zadeklarować wpłatę dodatkową. Wynosi ona do 2,0% wynagrodzenia. Pracownicy zarabiający poniżej 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia mogą obniżyć wpłatę podstawową do 0,5%.
Wpłata podstawowa pracodawcy wynosi 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika. Pracodawca może również zadeklarować wpłatę dodatkową. Jest to do 2,5% wynagrodzenia. Środki od państwa pochodzą z Funduszu Pracy.
Państwo dokłada do oszczędności w PPK. Wpłata powitalna wynosi 250 zł jednorazowo. Dopłata roczna to 240 zł. Otrzymasz ją raz w roku. Warunkiem jest spełnienie wymagań dotyczących wpłat.
Kto i ile wpłaca do PPK?
Do PPK wpłacają pracownik, pracodawca i państwo. Pracownik wpłaca minimum 2% brutto, pracodawca minimum 1,5% brutto. Państwo dokłada jednorazową wpłatę powitalną (250 zł) i roczną dopłatę (240 zł).
Jak wypłacić środki z PPK?
Pieniądze zgromadzone w PPK są Twoje. Możesz je wypłacić w każdej chwili. Jest to tzw. zwrot środków. Coraz więcej Polaków korzysta z tej możliwości. W pierwszej połowie 2024 roku dokonano zwrotu środków. Ich wartość wyniosła prawie 1 mld złotych.
Zwrot środków z PPK jest możliwy. Należy złożyć odpowiednią dyspozycję. Robi się to w instytucji finansowej. Instytucja zarządza Twoim rachunkiem PPK. Proces jest zazwyczaj prosty.
Zwrot przed 60. rokiem życia wiąże się z utratą części środków. Stracisz wpłaty od państwa (powitalna i roczne). Stracisz także 30% wpłat pracodawcy. Ta część trafia do Funduszu Pracy. Zysk z inwestycji jest opodatkowany 'podatkiem Belki’.
Najbardziej premiowana jest wypłata po 60. roku życia. Wtedy otrzymasz całość wpłat pracownika i pracodawcy. Otrzymasz też wpłaty od państwa. Zysk nie jest opodatkowany. Jeśli wypłacasz 75% środków w ratach przez 10 lat, nie płacisz podatku.
Istnieją szczególne sytuacje, gdy wypłata przed 60. rokiem życia jest korzystniejsza. Dotyczy to np. wkładu własnego na mieszkanie lub dom. Możliwa jest też wypłata w przypadku poważnej choroby (do 25% środków bez pomniejszeń).
Statystyki pokazują wzrost liczby zwrotów. W II kwartale 2024 roku było ich 187 tys. Kwota zwrotów wyniosła 498 mln zł. W I kwartale 2024 roku zwrotów było 173 tys. Kwota sięgnęła 460 mln zł. Trend jest wyraźny.
Jak wypłacić pieniądze z PPK?
Aby wypłacić pieniądze z PPK, złóż dyspozycję zwrotu w instytucji finansowej. Możesz to zrobić w każdej chwili. Pamiętaj jednak o konsekwencjach finansowych zwrotu przed ukończeniem 60 lat.
Ile się traci przy wypłacie z PPK?
Przy wypłacie z PPK przed 60. rokiem życia tracisz wpłaty od państwa oraz 30% wpłat pracodawcy. Zysk z inwestycji jest opodatkowany. Wypłata po 60. roku życia jest pełna i nieopodatkowana.
Wypłata środków z funduszy inwestycyjnych (TFI)
Fundusze inwestycyjne to forma zbiorowego lokowania pieniędzy. Zarządza nimi towarzystwo funduszy inwestycyjnych (TFI). Fundusz inwestycyjny posiada osobowość prawną. Klienci TFI mogą inwestować w różne instrumenty. Należą do nich akcje, obligacje czy fundusze.
Wycofanie pieniędzy z funduszu inwestycyjnego ma swoje zasady. Zależą one od typu funduszu. Fundusze otwarte (FIO, SFIO) umożliwiają odzyskanie kapitału. Robi się to tylko przez umorzenie jednostek uczestnictwa. Jednostki funduszy otwartych nie są papierami wartościowymi.
TFI musi umarzać jednostki uczestnictwa. Dzieje się to co najmniej raz w tygodniu. Cena odkupu jest obliczana codziennie. Dzieli się wartość netto aktywów przez liczbę jednostek. Wycena umarzanych jednostek następuje zazwyczaj następnego dnia po złożeniu zlecenia.
Czas oczekiwania na środki bywa różny. W BGŻ czas realizacji zlecenia to 3-4 dni. Odkupienie jednostek następuje nie później niż w 7 dni od zlecenia. W skrajnych przypadkach można czekać nawet 2 tygodnie. Fundusze mogą zawiesić odkupywanie jednostek. Robią to na dwa tygodnie w wyjątkowych sytuacjach.
Inwestowanie za pośrednictwem strategii inwestycyjnych wiąże się z ryzykiem. Zysk z funduszy może być pomniejszony. Pobierana jest opłata za zarządzanie. TFI mogą też pobierać opłaty manipulacyjne przy odkupu. Zysk podlega 'podatkowi Belki’. Pamiętaj o tych kosztach.
„W praktyce wygląda to różnie, w zależności od TFI. Jeśli złożymy dyspozycję w danym dniu rano, nasze zlecenie ma szansę zostać zrealizowane po wycenie z tego dnia” – Bernard Waszczyk, analityk Open Finance SA
„Może się zdarzyć opóźnienie w rozliczeniu transakcji przez fundusze zagraniczne” – Anna Borowiec z Banku Millennium
Osoby inwestujące w fundusze zamknięte (FIZ) mają większe pole manewru. Zbycie jednostek FIZ jest łatwiejsze. Trzeba pamiętać o nieprzewidzianych sytuacjach życiowych. Mogą one zwiększać zapotrzebowanie na gotówkę.
Czy można wycofać pieniądze z funduszu inwestycyjnego?
Tak, można wycofać pieniądze z funduszu inwestycyjnego. W funduszach otwartych odbywa się to przez umorzenie jednostek. W funduszach zamkniętych przez ich zbycie. Proces wymaga złożenia zlecenia w TFI.
Jak wypłacić pieniądze z Pekao TFI?
Aby wypłacić pieniądze z Pekao TFI, możesz skontaktować się z doradcą. Możesz też złożyć wniosek o wypłatę online lub papierowo. Środki zostaną przelane na Twój rachunek bankowy po potwierdzeniu wniosku przez TFI.
Wsparcie od instytucji finansowych (Pekao TFI, PKO TFI)
Duże instytucje finansowe oferują wsparcie. Pekao TFI i PKO TFI to znane towarzystwa. Oferują szeroki wybór produktów inwestycyjnych. Klienci mogą kupować i sprzedawać różne instrumenty. Dostępne są akcje, obligacje, fundusze.
Instytucje te udostępniają nowoczesne platformy. Należą do nich ePPK Pekao TFI, eFunduszePekao, iPKO, IKO, i-Fundusze.pl. Pozwalają one zarządzać inwestycjami online. Możesz śledzić wartość swojej inwestycji. Możesz też składać zlecenia.
Pekao TFI S.A. ma bogatą ofertę funduszy. Umożliwiają one wpłaty i wypłaty. Możesz to robić w złotówkach, euro oraz dolarach amerykańskich. Fundusze Pekao TFI charakteryzuje zróżnicowana polityka inwestycyjna.
Korzystanie z platform internetowych jest łatwe i bezpieczne. Możesz wypłacać pieniądze przez bankowość internetową lub mobilną. Warto zasięgnąć porady specjalistów. Doradcy finansowi mogą pomóc wybrać najlepszy produkt. Pomogą też określić cele inwestycyjne. Pomogą ustalić poziom ryzyka.
Zarejestruj się w serwisie i-Fundusze.pl (PKO TFI). Możesz też zadzwonić do Działu Obsługi Klienta. Uzyskasz informacje o wartości inwestycji. Dostępne są numery infolinii. Numer dla Pekao TFI to 801 641 641. Z zagranicy dzwoniąc pod (+48) 22 640 40 40. Dla PKO TFI infolinia to 801 323 280.
- Określ swoje cele inwestycyjne.
- Zapoznaj się z ofertą funduszy.
- Skontaktuj się z doradcą inwestycyjnym.
- Skorzystaj z platformy internetowej do śledzenia inwestycji.
- Warto oszczędzać dłużej, zwłaszcza w PPK do 60. roku życia.
- Możesz wpłacać dodatkowe środki.
Jak wybrać najlepszy fundusz inwestycyjny w TFI?
Wybór najlepszego funduszu zależy od Twoich celów i tolerancji na ryzyko. Zapoznaj się z ofertą TFI. Skonsultuj się z doradcą inwestycyjnym. Określ swój horyzont inwestycyjny.
Jak zarządzać swoimi inwestycjami w TFI?
Możesz zarządzać inwestycjami korzystając z platformy internetowej TFI. Pozwala ona śledzić wartość jednostek. Możesz też składać zlecenia zakupu lub sprzedaży. Warto regularnie analizować wyniki i dostosowywać strategię.
Zobacz także: