Wybór między nowoczesnym fintechem a tradycyjną instytucją bankową bywa trudny. Sprawdź, czym różnią się Monese i banki. Dowiedz się, co lepiej pasuje do Twoich potrzeb finansowych.
Czym jest Monese?
Monese to brytyjski fintech założony w 2015 roku. Oferuje mobilne rachunki bankowe. Działa jako instytucja pieniądza elektronicznego. Założył ją Estończyk Norris Koppel.
Spółka Monese jest zarejestrowana w Wielkiej Brytanii, Belgii oraz Irlandii. Działa na licencji brytyjskiego i belgijskiego nadzoru finansowego. Monese jest regulowane przez Financial Conduct Authority.
Kiedy powstał Monese?
Monese powstał w 2015 roku. Założył go Estończyk Norris Koppel.
Jak działa Monese?
Monese opiera się na aplikacji mobilnej. Dostępna jest na iOS i Android. Umożliwia szybkie założenie konta online. Nie wymaga potwierdzenia adresu zamieszkania. Historia kredytowa nie jest potrzebna do rejestracji.
Konto Monese działa z przedpłaconą kartą Mastercard. Posiada numer konta w EUR lub GBP. Karta ma funkcję zbliżeniową. Obsługuje płatności Apple Pay i Google Pay. Możliwa jest integracja z PayPalem. Działa usługa 3D Secure.
Kto może otworzyć konto w Monese?
Konto w Monese może otworzyć każdy w Europie. Dostępne jest też w Wielkiej Brytanii. Nie musisz mieć meldunku w UK czy UE. Monese daje możliwość niemal natychmiastowego otwarcia rachunku. Dotyczy to kont w EUR i GBP.
Plany taryfowe w Monese – opłaty i limity
Monese oferuje trzy rodzaje kont osobistych. Są to plany Simple, Classic i Premium. Różnią się opłatami i limitami. Wybierz plan dopasowany do swoich potrzeb.
Plan Simple jest darmowy. Wymiana walut kosztuje 2% prowizji. Wypłata z bankomatu to 2% prowizji. Limit darmowych wypłat wynosi do 500 funtów miesięcznie. Wydanie karty fizycznej kosztuje 4,95 funta.
Plan Classic kosztuje 7,95 funta miesięcznie. Roczna opłata wynosi 79,95 funta. Opłata za wymianę walut to 0.5% prowizji. Wypłaty z bankomatów do 1500 funtów miesięcznie są darmowe. Karta fizyczna jest darmowa.
Plan Premium to koszt 14,95 funta miesięcznie. Roczny koszt to 124,95 funta. Wymiana walut nie ma prowizji. Wypłaty z bankomatów do 2500 funtów są darmowe. Karta fizyczna jest darmowa.
Maksymalne saldo konta w Wielkiej Brytanii wynosi 40 000 funtów. W strefie euro limit to 10 000 euro. Konta Plus i Premium mają wyższy limit salda. Wynosi on 50 000 euro.
Poniżej przedstawiamy porównanie opłat:
| Plan | Opłata miesięczna | Wydanie karty fizycznej | Przelewy (Simple) | Wymiana walut (prowizja) | Darmowe wypłaty z bankomatów (miesięcznie) |
|---|---|---|---|---|---|
| Simple | 0 £/€ | 4,95 £/€ | 1 £/€ | 2% | Do 500 £/€ (2% prowizji powyżej) |
| Classic | 7,95 £/€ | 0 £/€ | 0 £/€ | 0.5% | Do 1500 £/€ |
| Premium | 14,95 £/€ | 0 £/€ | 0 £/€ | 0% | Do 2500 £/€ |
- Zaleca się zacząć od planu Simple. Jest to plan darmowy.
- Wybieraj plan konta zgodnie z własnymi potrzebami.
- Rozważ wyższe plany, jeśli często przewalutowujesz. Są lepsze także przy częstych wypłatach z bankomatów.
Bezpieczeństwo w Monese
Monese jest instytucją regulowaną. Podlega Financial Conduct Authority w Wielkiej Brytanii. Działa też na licencji w Belgii. Stosuje szyfrowanie end-to-end. Używa dwuskładnikowego uwierzytelniania. Transakcje są zabezpieczone 3D Secure.
Zaleca się nie przechowywać na rachunkach w Monese większych kwot.
Czy Monese jest bezpieczne?
Tak, Monese jest regulowane przez FCA. Stosuje szyfrowanie i uwierzytelnianie.
Monese a tradycyjne banki – porównanie
Monese to alternatywa dla banków. Oferuje mobilne finanse. Banki mają często sieć placówek. Posiadają własne bankomaty. Proces założenia konta w banku bywa dłuższy. Wymaga więcej dokumentów.
Monese umożliwia szybkie otwarcie konta. Nie pyta o historię kredytową. Tradycyjne banki sprawdzają klienta dokładniej. Opłaty w bankach bywają różne. Zależą od konta i banku. Monese ma stałe plany taryfowe.
Propozycje tradycyjnych banków nie zawsze spełniają nasze oczekiwania.
Wypłata gotówki z Monese i banków – bankomaty i alternatywy
Wypłata gotówki z Monese zależy od Twojego planu. Plany Classic i Premium oferują darmowe wypłaty do pewnego limitu. Plan Simple nalicza prowizję 2%.
Liczba bankomatów w Polsce maleje. Na koniec marca 2023 roku było ich 21,4 tysiąca. Na polskim rynku funkcjonuje blisko 23 tysiące bankomatów. W 2019 roku działało 22 189 bankomatów.
Najwięcej bankomatów ma PKO Bank Polski. Dysponuje około 3000 maszyn. Duże sieci to Euronet i Planet Cash. Euronet ma ponad 7000 bankomatów. Planet Cash ma około 4300 urządzeń.
Alior Bank oferuje darmowe wypłaty z własnych bankomatów. Bank Millennium Konto 360° też ma darmowe wypłaty z bankomatów Millennium. Prowizje za wypłaty z obcych bankomatów są różne. Mogą wynosić od 1 do 10 złotych. Bank Pekao pobiera 2,3% wartości wypłaty.
Istnieją alternatywy dla bankomatów. Można wypłacać gotówkę BLIKIEM. Dostępna jest usługa cashback w sklepach. Można też korzystać z wpłatomatów. Niektóre wpłatomaty pozwalają na wypłatę. Klienci Kasy Stefczyka wpłacają bez opłat we wpłatomatach Euronetu i Planet Cash.
Prowizja za wpłaty we wpłatomatach może się pojawić. Od marca 2026 roku może wynosić 0,2% lub 0,5%. Banki mają obowiązek prowadzić podstawowe rachunki płatnicze. Umożliwiają one darmowe usługi.
- Sprawdzaj, jak wygląda sieć bankomatów Twojego banku.
- Unikaj prowizji, które mogą wynosić nawet 10 złotych.
- Warto mieć świadomość innych opcji wypłaty. Bankomat nie jest jedyny.
- Sprawdź cashback lub BLIK. To inne sposoby wypłaty gotówki.
- Zalecane jest sprawdzenie darmowych wpłatomatów.
Monese w Polsce – dostępność i funkcje
Aplikacja Monese działa w Polsce od 2018 roku. Jest dostępna w języku polskim. Monese jest w 19 krajach strefy euro. Oferuje podstawowe usługi finansowe. Obejmują one przelewy i płatności kartą.
Alternatywy dla Monese i banków
Rynek fintechów jest bogaty. Działa wiele podobnych aplikacji. Revolut to jeden z popularnych wyborów. Ma pół miliona klientów w Polsce. Co miesiąc 50 000 Polaków instaluje aplikację Revolut.
Revolut, najbardziej znana w Polsce niebankowa aplikacja finansowa, to wakacyjny hit.
Inne alternatywy to DiPocket i Curve. DiPocket ma dwa subkonta, w złotych i walucie obcej. Igoria Card obsługuje 17 walut naraz. Monese nie ma subkonta w złotych. Inne serwisy płatnicze to ZEN, N26, Wise, Payoneer.
Nasze finanse są coraz bardziej globalne.
Program poleceń Monese – jak zdobyć bonus?
Monese ma program poleceń. Użytkownicy mogą zapraszać znajomych. Za polecenie można otrzymać bonus. Nagroda wynosi 20-30 euro. Warunki programu mogą się zmieniać.
Podsumowanie – dla kogo Monese?
Monese jest dobrym rozwiązaniem. Sprawdzi się dla osób potrzebujących szybkiego konta. Jest idealne przy wyjazdach zagranicznych. Umożliwia łatwe założenie rachunku. Może być alternatywą dla tradycyjnego banku.
Konto może się jednak przydać osobom, które wyjeżdżają za granicę do pracy i chcą szybko i sprawnie założyć rachunek bieżący.
- Monese to świetna opcja, jeśli przebywasz w obcym kraju. Potrzebujesz tam konta.
Zobacz także: